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बीमा कवर के साथ म्यूचुअल फंड के बारे में सब कुछ

By Nivesh Gyan   20 जून

Category: Build Wealth

म्यूचुअल फंड बचत और निवेश का सबसे अच्छा उपकरण हैं, परंतु संकट के समय बीमा वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है। जब म्यूचुअल फंड अतिरिक्त बीमा कवर के साथ आते हैं, तो यह लाभ का सौदा लगता है।
 
आइए, बीमा लाभों के साथ म्यूचुअल फंड के विवरण प्राप्त करें और पता लगाएं कि यह एक बुद्धिमान विकल्प है या नहीं!

बीमा कवर के साथ म्यूचुअल फंड क्या हैं?

  • बिड़ला सन लाइफ म्यूचुअल फंड, रिलायंस कैपिटल एसेट मैनेजमेंट कंपनी और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड समेत कुछ म्यूचुअल फंड कंपनियां हैं, जो कुछ योजनाओं में निवेश करने वाले अपने एसआईपी निवेशकों को एक निःशुल्क जीवन बीमा कवर प्रदान करती हैं।
  • प्रदान किया गया कवर एक टर्म बीमा पॉलिसी है, जहां बीमा कंपनी केवल निवेशक की मृत्यु के मामले में धन का भुगतान करती है।

यदि निवेशक कम से कम तीन वर्षों तक निवेश करता रहता है, तो हीं वह बीमा के लिए पात्र है।

अगर निवेशक 3 साल से पहले फंड से बाहर निकल जाए, तो क्या होगा?

यदि कवर तीन साल के पूरा होने से पहले बंद हो जाता है तो कवर बंद हो जाता है।

कुछ और महत्वपूर्ण चीजें!

  • अधिकतम बीमा राशि वर्ष में एसआईपी किश्त के बारे में 10 गुना है, सालाना में लगभग 50 गुना और तीन साल में लगभग 100 गुना है।
  • सुविधा सभी चुनिंदा योजनाओं में अंतिम एसआईपी किश्त या 55 वर्ष की उम्र तक, जो भी पहले हो, तक उपलब्ध है।
  • अधिकांश पॉलिसी एसआईपी के शुरू होने के तुरंत बाद बीमा को कवर करती हैं। हालांकि, केवल 45 दिनों के लिए केवल आकस्मिक मौतें शामिल हैं।

मुफ्त बीमा कवर के साथ म्यूचुअल फंड लाभ का सौदा क्यों है?

  • वे मुफ्त जीवन बीमा कवर के लाभ के साथ आते हैं।
  • निवेशकों को जीवन बीमा के लिए प्रीमियम का भुगतान नहीं करना पड़ता है।
  • The insurance cover will be used to pay the SIP amount in case the investor dies.

सावधानी के कुछ शब्द!

  • 2% तक का एक्जिट लोड होता है।
  • बीमा सिर्फ एक मुफ्त घटक है। पहले अच्छी तरह से रेटेड फंड का चयन करें और फिर अतिरिक्त लागत का आनंद लेने के लिए ऐड-ऑन का चयन करें।
  • जब आप म्यूचुअल फंड के साथ एसआईपी शुरू करते समय इस सुविधा का चयन करते हैं, तो दावा के समय, आपको बीमा कंपनी से निपटने की आवश्यकता होगी। एएमसी दावा निपटारे की गारंटी नहीं देता है।
  • यदि आप तीन साल के भीतर अपने एसआईपी को बंद कर देते हैं, तो आप अपना बीमा कवरेज खो देंगे।
  • इसमें केवल पहले यूनिटधारक को शामिल किया जाएगा। दूसरे और तीसरे यूनिटधारकों को कोई बीमा कवर नहीं मिलता है।

विभिन्न म्यूचुअल फंड कंपनियों की योजनाओं की तुलना

आदित्य बिड़ला रीलाइअन्स आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड
योजना का नाम बिड़ला सन लाइफ एमएफ की सेंचुरी एसआईपी रिलायंस के एसआईपी बीमा एसआईपी बीमा
न्यूनतम निवेश मात्रा रु 1,000 प्रति माह मासिक एसआईपी: रु 500 प्रति माह
 
त्रैमासिक एसआईपी: रु 1500 रुपये प्रति तिमाही
 
वार्षिक एसआईपी: रु 6000 प्रति वर्ष
आईसीआईसीआई प्रू टैक्स प्लान को छोड़कर सभी योजनाओं के लिए: रु 1000
 
आईसीआईसीआई प्रू टैक्स प्लान के लिए न्यूनतम राशि: रु 500
अधिकतम निवेश मात्रा मासिक किश्त की कोई ऊपरी सीमा नहीं। मासिक किश्त की कोई ऊपरी सीमा नहीं। मासिक किश्त की कोई ऊपरी सीमा नहीं।
अगर एसआईपी जारी रहता है तो बीमा कवर वर्ष 1 – 10 गुना मासिक सीएसआईपी किस्त
 
वर्ष 2 – 50 गुना मासिक सीएसआईपी किश्त
 
वर्ष 3 से आगे – 100 गुना मासिक सीएसआईपी किस्त
 
उपर्युक्त सभी सीमाएं अधिकतम कवर के अधीन हैं। सभी योजनाओं / योजनाओं / फोलियो में प्रति निवेशक 25 लाख रुपये।
वर्ष 1 – 10 गुना मासिक एसआईपी किश्त
 
वर्ष 2 – 50 गुना मासिक एसआईपी किश्त
 
वर्ष 3 से आगे – 120 गुना मासिक एसआईपी किश्त
 
उपरोक्त सीमा रुपये के अधिकतम कवरेज के अधीन हैं। प्रति निवेशक 21 लाख
वर्ष 1 – 10 गुना मासिक एसआईपी किश्त
 
वर्ष 2 – 50 गुना मासिक एसआईपी किश्त
 
वर्ष 3 से आगे – 100 गुना मासिक एसआईपी किश्त
 
हालांकि, सभी योजनाओं / योजनाओं / फोलियो में कवर प्रति निवेशक 20 लाख रुपये तक अधिकतम होगा।
एक्जिट लोड 2% यदि 1 वर्ष के भीतर रिडीम / स्विच किया जाता है।
1% यदि 1 वर्ष के बाद लेकिन आवंटन की तारीख से 3 साल तक रिडीम / स्विच किया जाता है।
इसके बाद नील
नामांकन के समय प्रचलित लोड संरचना एसआईपी बीमा के कार्यकाल के दौरान निवेशकों को नियंत्रित करेगी 1% यदि 1 वर्ष के भीतर रिडीम / स्विच किया जाता है।
इसके बाद नील